买方融资购买企业的最终指南

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为企业收购融资
  1. 卖方融资
  2. 小企业管理局贷款
  3. 创业betway必威沙巴体育的展期

第一章

卖方融资

卖方融资, 也被称为卖方背货, 企业的卖方向新买方提供的贷款是用于支付全部或部分购买价格.

卖方为买方融资的赞成意见

  • 廉价融资: 大多数卖方融资贷款比从贷方获得贷款更便宜.
  • 融资渠道: 作为一个买家, 卖方融资可以让你获得大量的资金,你可能没有资格,否则.
  • 更快的结束: 卖方融资可以加快交易速度, 因为在达成协议的过程中没有那么多的“繁文缛节”.
  • 填补资金缺口: 当买家付不起小企业管理局贷款的25%首付时, 卖方融资是填补这一缺口的一个很好的选择. 这也增加了贷方批准贷款的可能性, 因为卖家愿意在生意上冒险.

卖方为买方融资的缺点

  • 成交后涉及卖方: 这可能是有利的,也可能是不利的,但作为买家,这是需要注意的. 如果你不喜欢卖家在生意中保持自己的利益, 那么卖方融资可能不是你的正确选择.
  • 如果你不付钱,可能会失去生意: 如果你开始拖欠付款,卖方通常有权收回业务——银行将不得不出售或清算业务, 哪一倍的时间会降低它的价值.

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如何确保卖方融资

为了确保卖方作为买方的融资,你需要与卖方建立信任和信心.

提供融资的卖方的行为很像银行在商业销售交易中的行为. 他们有权检查买方的信用, 要求提供一份个人财务报表, 重新开始, 以及其他相关信息.

因为卖家 应该 对自己事业的持续成功有信心吗, 他们的决定归根结底取决于他们是否相信 会在生意上成功吗. 以下是你可以做的,以帮助建立与卖家的信心:

 

信用评分
买家应该确保自己有良好的信用评分. 良好的信用评分是680分或以上. 超过725就被认为很不错了. 你可以在网上免费查看你的信用评分. 得分低于680分会影响你的机会, 但这并不会完全阻止你获得批准.

 

首付
大多数卖家会要求一大笔定金, 因为他们的生意需要立即得到回报. 通常情况下,你可以期待10-25%的首付.

 

令人满意的商业计划
制定一份商业计划是展示你经营betway必威沙巴体育的策略的最好方式. 不管你想获得什么样的融资, 一份令人满意的商业计划会增加贷方对你未来业务成功的信心.

 

个人担保
卖家希望确保,如果你最终无法付款,他们可以收回你对他们的生意造成的任何损害. 在这种情况下,你的个人资产可能会面临风险. 他们可能会要求你提交一份财务报表来核实你的资产. 即使是在签署个人保证书的时候, 我们不建议抵押特定的个人资产作为卖方融资,因为这会捆绑你的资产,限制你的金融机会.

虽然卖方融资通常用于较小的交易, 不要马上就把它用在购买你的企业上. 虽然这样做有风险,但对买卖双方都有好处. -杰弗瑞·巴克斯特,总裁

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卖方融资有多普遍?

最大的在线买卖市场, BizBuySell该betway必威沙巴体育定期就价格和融资等问题对商业经纪人进行调查. 在一个 最近的调查, 74%的经纪人, 58%的业主表示,他们认为在当今市场,卖方融资对完成小企业收购至关重要.

卖方融资的一般贷款条款是什么?

  • 贷款金额: 购买价格的30% - 60%(有些卖家可能会全额融资,并支付可观的(15-20%)首付)
  • 任期长度: 5 - 7年
  • 利率: 6% – 10%
  • 还款计划: 每月

第二章

小企业管理局贷款

用小企业管理局 7(a)贷款收购一家企业并非易事. 小企业管理局 7(a)贷款的平均完成时间为60 - 100天, 对企业和购买者都有许多要求.

然而,利用小企业管理局 7(a)贷款对买方和卖方都有很多好处. 以下是买家需要了解的小企业管理局贷款:

小企业管理局贷款购买企业的条款和成本

以下是小企业管理局 7(a)贷款购买企业的典型利率、费用和还款条款:

  • 贷款金额: 高达500万美元
  • 利率: 小企业管理局的贷款利率根据当前的美国经济状况而变化.S. 最优惠利率通常在6-9%左右.
  • 费用: 小企业管理局的贷款费用从贷款金额的3%开始,贷款超过15万美元. 可能还会有额外的费用, 包括应用程序的费用, 第三方收的费用, 或预付费用.
  • 还款计划: 小企业管理局 7(a)贷款的标准期限为:营运资金10年,房地产25年.

符合申请小企业管理局 7(a)贷款的资格

要获得小型企业管理局贷款,你通常需要符合以下条件:

  1. 信用评分: 买家需要信用评分在680或以上
  2. 定金: 一般为贷款额的10-30%
  3. 足够的抵押品:企业和/或个人资产. 优先考虑房地产
  4. 行业经验: 3-5年以上工作经验者优先, 但你也可以让有行业经验的人来代替你来经营这家betway必威沙巴体育
  5. 购买一个财力雄厚的企业: 你购买的企业必须在财务上有足够的可行性来偿还贷款

如果你能在上面的每个标准旁边打个勾, 你有资格获得贷款的机会很大. 如果你在其中的一两个标准上不够强, 这并不意味着你得不到贷款, 但这要困难得多. 如果是这样的话, 准备好与你的贷款提供者讨论你的申请中的这些弱点.

其他小企业管理局 7(a)资格要求

除上述规定外,校核局还有其他资格规定,包括:

  • 企业必须是一个小企业定义为 小企业管理局
    • 在500名员工,
    • 平均年收入低于7美元.500万(过去3年)
    • 平均净收入低于500万美元(扣除联邦所得税,不包括结转损失)
    • 有形净资产低于1500万美元
    • 是一家在美国有营业地点的营利性企业.S. 并主要在美国境内运作.S.
  • 买方必须使用其他的财务资源, 包括个人资产, 在寻求财政援助之前
  • 买方必须能够证明需要贷款收益
  • 以前的小企业管理局贷款没有违约或破产
  • 不拖欠任何现有的美国债务.S. 政府(包括税收和学生贷款)

预付定金

许多买家难以获得购买一家企业所需的全额首付, 但还有其他方法可以满足这一要求.

 

卖方融资
虽然严格来说这不是你首付的一部分, 卖方融资是一种很好的方式来满足你的首付要求.

 

企业启动滚动(ROBS)
企业启动的滚动, 或者ROBS可以让你把你存在退休账户里的钱滚出来,而不用交税或支付提款罚金. 我们建议使用robb只有当你有至少50美元,在你的退休账户里,你打算用它. 除了, 由于涉及的税收和法律问题非常特殊,最好请专业的ROBS提供商协助您完成这个过程.

 

兑现401k或个人退休金账户
你也可以取出你的IRA或401k账户, 但由于税收和罚款过重,我们不建议这样做. 即使你属于最低的纳税等级,你也必须支付州税 & 联邦所得税,外加10%的提前提款罚金.

 

房屋净值贷款和房屋净值信贷额度
房主可以使用房屋净值贷款(HEL)或房屋净值信用额度(HELOC)来支付首付. 然而, 这个选项将减少可用的股本在财产中作为抵押品为您的商业贷款.

 

小企业管理局贷款申请和其他文件

在你申请小企业管理局 7(a)贷款之前,你将被要求提交一些业务文件. 一些贷方会要求你发送额外的文件, 但根据他们的标准操作程序, 这是你需要的主要文件.

 

购买协议

购买协议是一份声明:

  • 企业的最终购买价格
  • 交易结构(股票vs. 资产出售)
  • 买卖双方在交易结束时都要求什么
  • 企业所有权转移的生效日期
  • 卖家是否以及如何帮助转型
  • 确定现有负债责任的报表

贷款人需要购买协议来核实企业的购买价格,了解更多关于企业的细节,以及一些正在购买的东西是否可以被视为抵押品.

 

企业财务文件

  • 最近三年营业税申报表
  • 年初至今损益表、资产负债表和现金流量表
  • 未清偿业务债务资料
  • 任何长期合同的信息
  • 企业资产完整清单(包括年份、厂牌、型号、里程/小时)
  • 如果企业有租户,租金就会上涨
  • 商业租赁
  • 企业的组织文件(e.g. betway必威沙巴体育文件及营业执照)
  • 商业计划

一旦你超越了你的资产价值,小企业管理局就会发挥作用. 传统的贷款人不愿意在没有小企业管理局担保的情况下发放1或2百万美元的贷款. - Steve Mariani, Diamond Financial

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第三章

创业betway必威沙巴体育的展期

创业betway必威沙巴体育的展期, 也被称为robb, 最受欢迎的方式之一是为企业提供首付吗.

ROBS允许您使用存款在401k或IRA作为首付,而不支付提前取款罚款, 或税收.

robb不是商业贷款或401k贷款,所以没有偿还债务或利息. 这是简单的滚动投资在你的新业务, 就像你投资共同基金一样.

Guidant Financial的一项研究发现,通过robb融资的小企业中,81%在四年后仍在运营, 相比之下,只有39%的传统融资企业如此.

 

如何创建robb

建立抢劫通常需要有经验的注册会计师和律师的帮助, 所以我们建议找一位专门从事这类融资的专业人士. 然而,这里是一个robb如何形成的一般概述: 

 

1. 成立Cbetway必威沙巴体育
简而言之,Cbetway必威沙巴体育是唯一有资格申请robb的betway必威沙巴体育实体. 独资企业、有限责任betway必威沙巴体育、有限责任betway必威沙巴体育或Sbetway必威沙巴体育不符合资格.

 

2. 为Cbetway必威沙巴体育创建一个401k计划
接下来,你必须为你的Cbetway必威沙巴体育建立一个退休计划. 这包括决定提供什么样的退休计划, 找到一个能够管理退休计划实际投资的托管人(富国银行), 美林(Merrill Lynch), 或Schwab). 以下是你的计划选择:

  • 401(k)计划(最受欢迎)
  • 界定福利计划
  • 养老金固定缴款计划
  • 利润分享计划
  • 一种计划的组合,比如401(k)计划中有利润分享的部分 

 

3. 将个人退休账户的资金转入Cbetway必威沙巴体育的退休计划
一旦你建立了Cbetway必威沙巴体育的退休计划, 从你的个人账户中转移资金到Cbetway必威沙巴体育的退休计划中.  一旦betway必威沙巴体育的退休计划在新的Cbetway必威沙巴体育建立起来, 你的个人退休基金将被转移到新的退休计划中.退休计划购买betway必威沙巴体育的股票

现在,你新的退休计划中的资金可以用来购买你的Cbetway必威沙巴体育的股票. 因为robb可以与其他融资结合使用, 像小企业管理局贷款, 个人储蓄, 或外部投资者, 你需要将股份的数量与你需要满足你义务的创业融资的百分比相匹配. 


4. betway必威沙巴体育可获得资金
一旦您完成了上面的四个步骤,您的robb收益就可以使用了. 请记住,您的robb需要持续的管理和操作职责. 这就是为什么我们建议使用经验丰富和信誉良好的robb提供商.

 

运营robb的成本是多少?

大多数ROBS提供商会向您收取两项费用:

1. 预先设置费用

提供商将收取高达5000美元来设置您的robb(价格可能有所不同). 你抢劫的资金不能用来支付这个费用.

2. 持续监测费

取决于提供者, 每个月的费用从120美元到150美元不等, 如果你有超过10名符合条件的员工,你还需要支付员工费.

创业betway必威沙巴体育的过渡为买家离开betway必威沙巴体育环境去收购一家betway必威沙巴体育提供了最好的方式之一. ——Erik Sullivan,市场总监

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robb可以用于什么?

创业betway必威沙巴体育的滚动可以用来开始新的业务, 购买现有企业, 或者为现有企业筹集资金.

betway必威沙巴体育必须是Cbetway必威沙巴体育吗?

是的,C型betway必威沙巴体育是唯一符合“创业betway必威沙巴体育展期”条件的betway必威沙巴体育结构.

我必须为所有员工提供betway必威沙巴体育的退休计划吗?

政府规定了雇员有权享受betway必威沙巴体育退休计划的最低要求:如果雇员至少年满21岁, 在你们betway必威沙巴体育工作一年了吗, 并且至少工作过一次,000个小时, 然后你必须为他们提供betway必威沙巴体育的退休计划.

如果生意失败了怎么办?

如果生意失败,你可能会失去你赚到的钱. 如果你的生意失败了, betway必威沙巴体育的资产被清算,并被用来尽可能多地回购401(k)计划所持有的股票. 401(k)计划中剩下的钱会被存入企业主的个人退休账户, 原计划和Cbetway必威沙巴体育解散.

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