如何使用SBA 7(a)贷款计划购买企业(附例)

杰夫•巴克斯特小.

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如果你对收购一家企业感兴趣,并且已经在寻找融资选择, 你可能已经注意到,大多数传统银行不愿给你贷款来购买企业. 

就像你在冒险收购一家企业一样, 银行在没有可靠担保的情况下给你贷款是在冒险. SBA 7(a)贷款计划为这个问题提供了一个解决方案——收费相当合理. 

在MidStreet合并 & 收购我们定期将betway必威手机客户端下载给使用小企业管理局融资的个人买家. 为了确保交易顺利进行,我们经常直接与小企业管理局的贷款人合作.

我们的目标是帮助您成为潜在的买家(无论您通过我们或其他betway必威沙巴体育购买业务), 了解如何获得融资. 本文将介绍什么是SBA 7(a)贷款计划, 最重要的规则, 并提供一个收购场景的例子.  

让我们开始. 

小企业管理局7(a)贷款计划的目的是什么?

SBA 7(a)计划是由美国小企业管理局(SBA)设计的一项政府担保贷款计划,旨在帮助企业获得各种用途的融资. 简单地说, 7(a)贷款计划是政府鼓励银行向小企业主提供贷款的一种方式,如果你拖欠贷款,将补偿银行.

该项目可用于各种小型企业的需求,包括初创企业, 扩张资本, 新设备, 和更多的. 在本文中,我们将讨论使用7(a)贷款购买现有企业. 

但是,没有免费的午餐. 小企业管理局及其项目的资金来源是向任何获得小企业管理局贷款的人收取的费用. 为7(a)项目提供资金的主要费用叫做担保费用,你可以知道如何去做 在这里估计担保费. 与7(a)贷款相关的还有其他费用和关闭成本,但这是与传统贷款的主要区别.

这可能会让你担心——对于一笔大型收购,担保费用可能超过10万美元. 但是,他们被烤成贷款的一部分 项目成本. 我们知道,当买家第一次听到这些费用时,他们会感到震惊. 现实的担保费是没有他们, 担保将不复存在,银行将无法发放此类贷款.

当贷款超过15万美元时,政府通常担保高达7(a)贷款金额的75%. 这意味着在最坏的情况下,你的贷方只有贷款价值的25%的“风险敞口”.

如果你正在考虑用7(a)贷款来收购一家betway必威沙巴体育,还有一些其他的规则需要注意:

企业必须有足够的能力偿还贷款, 包括为你的薪水留出一些喘息的空间. 这意味着它的偿债覆盖率至少要达到1.25. 您可以通过取 卖方自由支配收益(SDE) 减去你的工资,然后除以每年的贷款偿还额.

在出售后,以前的业主不能继续拥有该betway必威沙巴体育的任何部分或成为该betway必威沙巴体育的雇员. 不过,你不会不经过训练就离开的. 你和卖家将协商在购买价格中包含的一定数量的培训.

你需要带一件 首付. 一个很好的经验法则是,你将需要大约15%的项目总成本. 项目成本是所有资金交易的总和,包括SBA费用.

除了这些规则, 小企业管理局要求每家企业都必须满足要求才能获得贷款. 可以找到这些特定的要求 在SBA网站上.

例7(a)企业并购贷款场景

如果你和我们一样,举个例子会更容易理解. 我们举了一个例子,用小企业管理局的贷款来收购一家企业. 记住,这只是一个例子,你应该与SBA贷款经纪人或贷款人合作,以确定什么适合你. 

我们尽最大努力提供准确的信息,但这些数字将与贷方的实际计算有所不同. 这些数字是基于我们使用7(a)笔贷款完成的实际交易.

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这就是SBA 7(a)项目的作用所在. 对于这种规模的收购来说,贷款场景可能是这样的: 

假设这家景观betway必威沙巴体育在过去3年里获得了200万美元的收入. 每年 商业产值约为50万美元 in 卖方可自由支配的收入. 这意味着当你在纳税申报单上把净收入加上折旧, 感兴趣, 摊销, 卖方的薪水, 以及他们从生意中获得的任何其他利益, 你得到500美元,000.

该betway必威沙巴体育的挂牌上写着,要价是1美元,800,其中包括价值350美元的设备,000美元,并由卖方提供培训.

你决定出价175万美元,卖家接受了.

现在,你开始与一家betway必威沙巴体育合作,帮助你获得小企业管理局的贷款. 他们直接与小企业管理局的贷款机构合作,帮助你正确填写文件. 

他们把企业的信息发送给贷款人,你就会得到这样的情景: 

  • 购买价格为175万美元
  • 流动资金贷款10万美元
  • 估计SBA费用和关闭费用$ 66500
  • 定金$ 28.75万
  • 申请贷款$1,629,000
  • 贷款期限120个月,利率为6%
  • 每月付款$18,085

那么这种情况是怎样的呢? 首先,重要的是要明白你的小企业管理局费用和营运资金都包含在贷款中. 这意味着你不必支付66美元,自掏腰包支付500美元,将得到100美元,000用于经营业务(支付供应商, 员工, 租金, 等).

你必须提供那287美元,500首付自掏腰包, 但你可以从别人那里筹到钱,或者让少数投资者带来资金来帮助你. 欲了解更多信息,请阅读我们的博客 首付.

在这种情况下,您的月还款额是$ 18085. 听起来挺吓人的? 但请记住,该betway必威沙巴体育在SDE上的盈利历史上为50万美元. 这意味着如果你拿100美元的工资,支付你所有的家庭开支, 你还剩下400美元,以支付贷款. 

每年的贷款支付总额为217,020美元,这意味着你的债务偿还率为1.84年和 在偿还贷款后,有182,980美元可用来投资于企业,保存为意外的紧急情况,或作为分发.

这只是一个例子, 我们做这些规模交易作为我们的专长,他们是完美的适合SBA 7(a)计划.

使用小企业管理局贷款购买企业

了解什么是SBA 7(a)贷款, 资格要求, 以及付款方式, 你可以决定小企业管理局的贷款是否适合你. 

如果你是个人买家, 它可以帮助你获得资金,如果没有SBA,这些资金是很难获得的. 如果你是金融买家(私人股本集团或战略买家), 或者你需要一笔超过500万美元的贷款, 小企业管理局的贷款可能并不适合你. 

要了解更多关于如何准备购买一家企业,请阅读我们的文章“收购一家企业需要多长时间?这将帮助你了解在计划购买时应该考虑哪些因素,并让你知道什么时候应该开始寻找, 取决于你的目标.

如果你正在考虑收购一家企业,并想和某人谈谈收购过程, betway必威沙巴体育 今天. 如果你准备开始寻找一个企业现在购买,检查我们 提供企业名录.  

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